保單質(zhì)押貸款是壽險(xiǎn)公司一種新的投資方式，保單質(zhì)押貸款在國(guó)外的發(fā)展已經(jīng)日趨完善了，但是在我國(guó)還處于初級(jí)發(fā)展階段。雖然說(shuō)發(fā)展不成熟，但是未來(lái)的發(fā)展空間可以說(shuō)是巨大的。
所謂保單質(zhì)押貸款是指投保人首先在壽險(xiǎn)公司擁有一定額的人壽保險(xiǎn)單，然后把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。
現(xiàn)代金融理論認(rèn)為，所有的金融資產(chǎn)都具有流動(dòng)性這一基本屬性。幾乎所有的金融資產(chǎn)都需要有流動(dòng)性和變現(xiàn)能力，人壽保險(xiǎn)作為一種現(xiàn)在很流行的金融資產(chǎn)當(dāng)然也不例外。但是由于人壽保險(xiǎn)的長(zhǎng)期特性，并且它不能通過(guò)建立二級(jí)市場(chǎng)和保單交易來(lái)實(shí)現(xiàn)其流動(dòng)性變現(xiàn)要求，保單質(zhì)押貸款的出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)性的目的與變現(xiàn)能力，所以現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都開(kāi)設(shè)了各式各樣的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
保單質(zhì)押貸款區(qū)別于傳統(tǒng)的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，保單持有人沒(méi)有償還保單質(zhì)押貸款的法定義務(wù)，由此保單持有人與保險(xiǎn)公司之間并非一般的借貸關(guān)系；同時(shí)保險(xiǎn)人只需要根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值審批保單質(zhì)押貸款，不必對(duì)申請(qǐng)貸款的保單持有人進(jìn)行資信審查。
保單質(zhì)押貸款為人壽保險(xiǎn)提供了以前不具備的流動(dòng)性與變現(xiàn)性，為很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者解決了融資難、融資慢的難題。保單質(zhì)押貸款促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
