商業(yè)貸款擔保作為商業(yè)銀行收回貸款的第二來源，是商業(yè)銀行防范和控制貸款風險的重要手段，旨在為商業(yè)銀行債權的如約實現提供保障。然而，基于各種原因，作為銀行實現債權保障的商業(yè)貸款擔保有些名存實亡，難以起到貸款擔保應有的作用。為什么我國商業(yè)銀行的壞賬率總是高于發(fā)達國家，這當中商業(yè)貸款擔保工作應該是難辭其咎，主要體現在：
一、一些商業(yè)貸款的擔保人主體資格不合法
《擔保法》規(guī)定，學校、幼兒園以及醫(yī)院等以公益性為目的的事業(yè)單位、社會團體，不能作為擔保人，并且規(guī)定只有具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，才可以作保證人。但有些企業(yè)卻以虛體擔保、連環(huán)擔保或者自我擔保等形式從銀行騙取貸款，這不可避免的就會產生銀行壞賬。
二、個別商業(yè)貸款擔保物不符合規(guī)定
我國《擔保法》對抵押物、質押物的具體要求有明確規(guī)定，只有法律規(guī)定可以抵押、質押的財產才是合法的，反之則是非法和無效的。
三、商業(yè)貸款擔保整體管理不力
在我國現行的商業(yè)銀行擔保貸款業(yè)務中，時常會出現因借款合同文本不規(guī)范，記載要素不全面，某些條款不符合《擔保法》有關要求等原因，而致使擔保合同失效的情況。
四、行政干預導致部分商業(yè)貸款擔保流于形式
有些時候，地方政府為了經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，幫地方企業(yè)特別是一些長期虧損的國有企業(yè)拉貸款，在銀行要求提供擔保的時候，采用一些行政手段達成協(xié)議。如此一來，商業(yè)貸款擔保便成了一紙空文，其安全性可想而知。
